Caputo lanzó plan de $2 billones para impulsar créditos hipotecarios con fondos del FGS

El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció este miércoles un plan para potenciar el crédito hipotecario que contempla el uso de fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS). La iniciativa consiste en realizar depósitos a plazo fijo en los bancos para darles liquidez estable a largo plazo y que puedan otorgar más préstamos para vivienda.

Según detalló Caputo en conferencia de prensa en el Palacio de Hacienda, el FGS licitará de manera transparente depósitos por un total de $2 billones, que se irán adjudicando en tramos de $200.000 millones cada uno. Los plazos de estos depósitos irán de uno a cinco años, lo que permitirá a las entidades financieras extender el financiamiento a los tomadores de créditos.

“Venimos a tratar de dar una mano para resolver este problema desde el FGS”, señaló el funcionario. La idea es resolver la falta de fondeo a largo plazo que hoy frena el mercado hipotecario. Los bancos no podrán ofrecer tasas superiores al 7,5% en estos fondeos y el plazo mínimo de los créditos que otorguen deberá ser de 15 años.

En números:

• Monto total del programa: $2 billones
• Monto por licitación: $200.000 millones
• Primera licitación: la semana que viene
• Plazo de créditos: mínimo 15 años, ejemplo a 25 años
• Monto máximo por crédito: equivalente a 150.000 UVA

Para las licitaciones a un año, el FGS pedirá una tasa mínima de UVA + 2,5%. En el caso de los plazos de cinco años, esa tasa mínima sube a UVA + 4,5%. Los bancos podrán ofrecer tasas más altas si les conviene, pero siempre compitiendo en licitaciones transparentes.

Caputo explicó que este fondeo permitirá financiar unos 18.000 créditos. Puso como ejemplo una propiedad de u$s 106.000. Los bancos suelen prestar el 75% del valor, es decir unos u$s 80.000 que, al tipo de cambio actual, rondan los $114 millones. Con una tasa de UVA + 7% y un plazo de 25 años, la cuota inicial sería de aproximadamente $865.000 mensuales.

¿Qué significa esto para tu bolsillo?

Esa cuota se asemeja mucho a lo que hoy se paga de alquiler por una vivienda similar en la Ciudad de Buenos Aires. Para acceder al crédito, la cuota no puede superar el 25% de los ingresos netos del hogar. En el ejemplo, se necesitarían ingresos netos de $3.460.000 por mes. Con un salario promedio de $1.800.000, el sistema está pensado para que se sumen los ingresos de la pareja o de varios miembros del hogar.

El objetivo central que planteó el ministro es transformar inquilinos en propietarios. “Va a ser un impulso muy importante para el desarrollo de este mercado y para la economía en general”, aseguró.

Las licitaciones comenzarán la semana próxima con el primer tramo de $200.000 millones. Desde el Gobierno confían en que esta inyección de fondeo a tasas predecibles permita que los bancos aceleren fuertemente la oferta de hipotecarios, algo que venía muy limitado por la falta de financiamiento a largo plazo.

Según informó El Cronista, Caputo insistió en que el mecanismo es transparente y busca dar certidumbre tanto a los bancos como a las familias que buscan acceder a su primera vivienda.

Para ponerlo en contexto, si la tendencia se mantiene y los bancos efectivamente usan este fondeo, miles de familias que hoy destinan gran parte de su ingreso al alquiler podrían empezar a pagar una cuota que, a largo plazo, les permita ser dueños del inmueble. Habrá que seguir de cerca cómo se desarrollan las primeras licitaciones y si realmente se traduce en un salto en el volumen de créditos otorgados.