Refinanciación de deudas: los préstamos del Banco Nación, la Ciudad y otras entidades para salir de la mora
Distintas bancos lanzaron líneas especiales para unificar pasivos, bajar tasas de interés y extender plazos. Conocé las opciones disponibles y qué significa para tu bolsillo.
Varios bancos públicos y privados están ofreciendo préstamos específicos para refinanciar deudas y salir de la mora. La idea es unificar varios compromisos en uno solo, con tasas más bajas y plazos más largos, algo que puede aliviar el bolsillo en un contexto donde las cuotas se comen gran parte del sueldo.
Según informó La Nación, el Banco Nación, el Banco Ciudad y otras entidades ya tienen líneas activas con condiciones que varían según el perfil del deudor y el tipo de deuda.
Banco Nación
El Nación lanzó una línea de refinanciación de deudas de tarjetas de crédito y préstamos personales. Permite consolidar varios saldos en un solo crédito con tasa fija y plazos de hasta 60 meses. En números, para un deudor con $800.000 en mora, podría bajar la cuota mensual de $45.000 a cerca de $28.000, según simulaciones oficiales. Requiere estar en mora de entre 30 y 90 días y no tener otras deudas judiciales.
Banco Ciudad
Desde el Ciudad proponen el “Préstamo Unificado”, que permite refinanciar deudas de cualquier banco. La tasa es variable pero arranca en un nivel competitivo y el plazo máximo llega a 48 cuotas. Ideal para quienes tienen varias tarjetas y un préstamo personal que se les fue de las manos. El requisito principal es tener ingresos demostrables y no estar en situación de quiebra o concurso.
Otras entidades
Bancos como el Galicia, el Santander y el BBVA también tienen programas similares. El Galicia ofrece tasas desde el 45% anual para saldos de tarjetas refinanciados, mientras que el Santander permite extender plazos hasta 72 meses en casos de deudas hipotecarias o prendarias. En todos los casos, la clave está en negociar antes de que la mora pase los 90 días, porque después las condiciones empeoran y las tasas se disparan.
En números: si tenés $500.000 en deudas de tarjetas con tasa del 80% anual, refinanciar a una tasa del 55% en 36 meses puede significar ahorrar más de $150.000 en intereses totales. Traducido: son tres cuotas menos de presión mensual.
Qué tener en cuenta antes de firmar
Primero, calculá el costo financiero total (CFT), no solo la tasa nominal. Segundo, verificá si hay gastos de otorgamiento o seguros que terminen encareciendo la operación. Tercero, asegurate de que el nuevo préstamo realmente unifique todo; de lo contrario, podés terminar pagando dos cuotas en vez de una.
Los analistas recomiendan usar las calculadoras online de cada banco antes de ir a la sucursal. Además, si la deuda es muy grande, consultar con un asesor financiero o una entidad de defensa del consumidor puede evitar firmar algo que después no se pueda pagar.
Para ponerlo en contexto, con la inflación todavía alta aunque desacelerada, muchas familias vieron cómo las cuotas de 2025 se volvieron impagables en 2026. Estas líneas buscan evitar que terminen en informes negativos de veraz o, peor, en juicios.
Si estás en mora, el primer paso es chequear tu situación en la app de tu banco o pedir un resumen de deudas. Muchas veces, las entidades prefieren refinanciar a tener que provisionar una pérdida. El dato clave: actuar rápido mejora las condiciones que te ofrecen.
Fuente: La Nación