Cómo denunciar una estafa online en Argentina: guía paso a paso ante el banco, la UFECI y la fiscalía

Recibiste una transferencia que no hiciste, te vaciaron la cuenta con un «préstamo preaprobado» que nunca pediste o pagaste algo en un marketplace y nunca te llegó. Pasa todos los días, y lo que hagas en las próximas horas cambia bastante las chances de recuperar algo. Esta guía repasa, con fuentes oficiales, qué hacer apenas lo detectás, cómo denunciarlo formalmente y qué podés esperar del banco o la billetera.

Las primeras horas: qué hacer antes que nada

Lo primero, siempre, es avisar al banco o a la billetera virtual para desconocer la operación. Cuanto antes lo hagas, más chances hay de que el dinero todavía esté disponible en la cuenta destino y de que la entidad pueda actuar. No hace falta esperar a tener la denuncia policial hecha para dar este primer aviso: se hace en paralelo.

En simultáneo:

• Cambiá tus claves de home banking, de la app de la billetera y del mail asociado, y activá el doble factor de autenticación si todavía no lo tenías.
• Bloqueá la tarjeta o la cuenta si sospechás que te robaron datos, no solo si ya hubo un movimiento.
• Juntá toda la prueba disponible: capturas de pantalla de la conversación con el estafador, el comprobante o número de operación, el CBU/CVU o alias de destino, el monto, la fecha y hora exactas, y cualquier mail o mensaje relacionado. El trámite oficial pide expresamente tener todo el material disponible para compartir con los investigadores.

Guardá también el número de reclamo que te dé el banco: lo vas a necesitar si más adelante tenés que escalar el caso.

Cómo se denuncia formalmente

En Argentina, una estafa online se puede denunciar por varias vías, y no son excluyentes:

1. El trámite nacional. La página oficial «Denunciar un delito informático» indica hacer la denuncia en la comisaría u oficina receptora que corresponda a tu domicilio —la policía está obligada a tomarla— y recuerda que el trámite es gratuito. También podés hacerlo a través del portal Con Vos en la Web, pensado para víctimas de ciberdelitos.

2. La UFECI. La Unidad Fiscal Especializada en Ciberdelincuencia del Ministerio Público Fiscal recibe denuncias por mail en denunciasufeci@mpf.gob.ar. Es la unidad que investiga específicamente delitos donde lo digital es el medio: phishing, estafas con billeteras, suplantación de identidad.

3. La fiscalía de tu jurisdicción. Podés presentarte directamente en la fiscalía en lo criminal o federal que corresponda a tu domicilio o al lugar del hecho, sin pasar antes por la comisaría.

En cualquiera de los casos, los datos a aportar son los mismos: capturas, comprobantes, el CBU/CVU de destino, el monto y la fecha, y toda comunicación con el estafador.

Si además necesitás hacer otra denuncia en la Ciudad de Buenos Aires —por ejemplo, porque te robaron el celular junto con la estafa—, en la guía general de denuncias en CABA está el paso a paso de comisarías y fiscalías porteñas.

Qué podés reclamarle al banco o a la billetera

Hay dos frentes distintos: el reclamo por la operación puntual y el reclamo general como usuario de un servicio financiero.

Transferencias inmediatas no reconocidas. El BCRA regula puntualmente el reintegro de transferencias inmediatas «pull» (las que se usan, por ejemplo, para cargar saldo en una cuenta propia desde otra entidad). Según la Comunicación «A» 7996, el usuario tiene 60 días para disputar un débito no reconocido, y la entidad debitada debe reintegrar el importe dentro de los 3 días hábiles de hecha la disputa, además de ejecutar un contracargo automático contra la entidad de origen. Este mecanismo aplica a ese tipo puntual de transferencia: no es un reintegro automático para cualquier fraude.

El reclamo general ante el BCRA. Si el banco o la billetera no da solución, podés iniciar un reclamo por la vía que indica el propio Banco Central en «Cómo hacer un reclamo ante el Banco Central». La entidad tiene un plazo para responder y, si no lo hace o la respuesta no conforma, podés presentar el caso como reclamo no resuelto.

Defensa del Consumidor. La relación entre un usuario y su banco o billetera es una relación de consumo alcanzada por la Ley 24.240: implica derecho a información clara sobre lo que pasó, a una respuesta en plazo razonable y a un trato digno durante todo el reclamo. Podés iniciarlo con el trámite «Iniciar un reclamo ante Defensa del Consumidor», gratuito y con número de expediente para seguimiento.

Las modalidades más comunes

• Phishing con nombre de bancos o del propio BCRA. Mensajes, mails o llamadas que imitan la imagen de una entidad financiera para pedir claves, tokens o instalar una app «para validar tu identidad». Ningún banco ni organismo pide compartir contraseñas ni instalar aplicaciones externas para resolver un problema con la cuenta.
• Préstamos preaprobados falsos. Publicidades en redes, sitios truchos o mensajes de WhatsApp que ofrecen créditos inmediatos con pocos requisitos, usando nombres y logos parecidos a los de bancos reconocidos, para terminar pidiendo datos o un pago adelantado.
• Compras en marketplace. Publicaciones de productos que nunca se entregan, perfiles de vendedor recién creados o pedidos de pagar por fuera de la plataforma para evitar la mediación. Conviene reportar el perfil y abrir el reclamo dentro de la propia plataforma antes de perder la protección del comprador.
• Suplantación de identidad. Uso de tus datos personales obtenidos por phishing para abrir cuentas, sacar créditos u operar a tu nombre.

Qué no garantiza recuperar el dinero

Denunciar es necesario, pero no es lo mismo que recuperar la plata. La devolución depende de variables que no controlás: si los fondos siguen disponibles en la cuenta de destino, si la entidad reconoce el reclamo dentro del mecanismo que le corresponde y de cómo avance, eventualmente, la causa judicial.

No hay un botón que revierta automáticamente cualquier transferencia ni una norma que garantice el reintegro total en todos los casos. Por eso el orden importa: avisar rápido, juntar prueba y denunciar por los canales correctos son los pasos que más aumentan las chances reales, aunque ninguno las asegure.