ARCA: cuáles son los nuevos montos para informar transferencias bancarias y de billeteras virtuales

La Administración de Control de Aplicación de la Regulación Antilavado (ARCA) actualizó los montos a partir de los cuales las entidades financieras y las billeteras virtuales deben informar operaciones al organismo. El objetivo es fortalecer los controles contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, adaptando los umbrales a la realidad inflacionaria del país.

En números: A partir de ahora, las transferencias bancarias o desde billeteras virtuales por un monto igual o superior a $2.500.000 deberán ser reportadas automáticamente. Este nuevo umbral representa una actualización significativa respecto de los valores anteriores, que habían quedado desactualizados por el avance de los precios.

Traducido al lenguaje del bolsillo: si durante el mes realizás movimientos por encima de ese valor, ya sea un solo pago grande o la suma de varias operaciones, el banco o la fintech va a tener que informar a ARCA el origen y destino de esos fondos. No significa que esté prohibido, sino que se activa un reporte automático.

El esquema también alcanza a otras operaciones. Por ejemplo, las acreditaciones en cuentas o billeteras virtuales por más de $1.200.000 mensuales entran en la categoría de reporte. Lo mismo ocurre con las extracciones en efectivo que superen los $800.000 en un mes.

¿Qué significa esto para tu bolsillo? Para la mayoría de las familias y pequeños comercios, estos montos siguen siendo altos. Un sueldo promedio, varias cuotas de créditos o pagos de proveedores no suelen alcanzarlos de manera individual. Pero sí impacta en freelancers que cobran grandes sumas, en quienes venden un auto o un inmueble, o en comercios que reciben pagos importantes de clientes.

Desde el lado del comerciante, como los que atienden en Once, esto obliga a estar más ordenados con la documentación. Si un cliente paga una compra grande por transferencia, es probable que el banco pida factura o comprobante del origen de los fondos para justificar el movimiento.

ARCA explicó que la actualización busca alinear los controles con la evolución de la economía. Los valores anteriores databan de varios años atrás y, con la inflación acumulada, habían perdido relevancia. Ahora los umbrales se ajustan de forma más dinámica.

Qué tenés que saber si superás los límites No se trata de una prohibición ni de una cuenta bloqueada. Simplemente, la entidad financiera debe enviar la información a ARCA y, en algunos casos, puede pedirte documentación adicional: factura, contrato, recibo de sueldo o declaración jurada según el caso. El objetivo es poder rastrear el origen de los fondos y evitar operaciones sospechosas.

Los analistas del sector financiero coinciden en que esta medida mejora la trazabilidad del sistema pero también aumenta la burocracia para operaciones de volumen medio-alto. Para el ahorrista común que usa home banking o Mercado Pago para pagar servicios y recibir el sueldo, el impacto cotidiano es bajo.

Si operás habitualmente con montos elevados, lo más práctico es tener la documentación respaldatoria ordenada. Facturas, contratos de alquiler, liquidaciones de sueldo o constancias de venta son los papeles que más se piden en estos casos.

La medida entra en vigencia de forma inmediata tras su publicación. Tanto bancos tradicionales como las principales billeteras virtuales ya están adaptando sus sistemas internos para cumplir con los nuevos reportes automáticos.

Para ponerlo en contexto: Un trabajador que cobra $1.800.000 de sueldo y hace dos transferencias grandes al mes por alquiler y expensas no llegaría al umbral de reporte. En cambio, quien recibe un pago único de $3.000.000 por la venta de un vehículo sí activará el mecanismo.

La recomendación de los especialistas es simple: si tus movimientos están justificados y tenés los comprobantes, no hay motivo para preocuparse. Solo se trata de un control adicional que forma parte de la normativa antilavado que rige en el país desde hace años.