Diputados evalúa un plan para aliviar las deudas: cambios en morosidad de tarjetas, préstamos y billeteras

La Cámara de Diputados avanza en el análisis de iniciativas para aliviar las deudas de los hogares argentinos. Este jueves 1 de octubre de 2026 se emitieron tres dictámenes sobre proyectos que apuntan a modificar las reglas de la morosidad en tarjetas de crédito, préstamos personales y billeteras virtuales.

En números, el endeudamiento de las familias viene creciendo por la combinación de inflación alta, tasas de interés elevadas y salarios que no alcanzan. Según datos del Banco Central, el stock de préstamos al sector privado se mantiene en niveles elevados, mientras que el porcentaje de deudores en mora supera el promedio histórico en varios rubros.

Uno de los ejes centrales de los dictámenes es la reformulación de los intereses punitorios. Actualmente, cuando alguien se atrasa con la cuota de la tarjeta o un préstamo, los recargos pueden duplicar o triplicar la deuda en pocos meses. Los proyectos proponen poner un tope a estos intereses y establecer un mecanismo de refinanciación obligatorio por parte de las entidades.

Traducido al lenguaje de todos los días: si tenés una deuda de $500.000 en la tarjeta y te atrasaste tres meses, hoy los punitorios te pueden agregar fácilmente otros $300.000 o más. Con los cambios que se discuten, ese adicional tendría un límite claro y se podría renegociar la deuda total de manera más accesible.

Otro punto en debate es la unificación de deudas. Varias iniciativas buscan permitir que las deudas en billeteras virtuales (como Mercado Pago, Ualá o similares), tarjetas y préstamos personales se consoliden en un solo crédito con una tasa más baja y plazos más largos. El objetivo es evitar que el deudor caiga en una espiral donde paga solo intereses sin bajar el capital.

Para ponerlo en contexto, hoy muchas familias tienen simultáneamente deuda en la tarjeta, en cuotas de electrodomésticos y en una billetera digital. Cada una corre con su propia tasa y sus propias penalidades. Unificarlas podría bajar la cuota mensual promedio entre un 20% y 35%, según estimaciones de analistas consultados en el debate legislativo.

Los dictámenes también incluyen modificaciones en las reglas de calificación crediticia. Se propone que, una vez refinanciada la deuda bajo el nuevo esquema, el registro negativo en las bases de datos de deudores se borre más rápido. Hoy, figurar en veraz o en las bases del BCRA complica el acceso a nuevo crédito por varios años.

¿Qué significa esto para tu bolsillo? Si se aprueba, un asalariado que hoy destina el 40% de su sueldo a pagar deudas podría reducir esa carga a menos del 30%. Eso liberaría plata para consumo básico o para empezar a ahorrar nuevamente.

Desde el lado de los bancos y las fintech, el principal argumento en contra es que un alivio generalizado puede generar un efecto moral hazard: incentivar a que más gente se atrase sabiendo que después habrá un salvataje. Por eso los proyectos incluyen requisitos de demostración de buena fe y límites de ingresos para acceder al beneficio.

Los tres dictámenes serán debatidos en las próximas semanas en el plenario de comisiones. Si logran consenso, podrían llegar al recinto antes de fin de año. Por ahora, no hay una fecha exacta de votación.

En el corto plazo, los especialistas recomiendan a los deudores en mora contactar a su banco o billetera para intentar una refinanciación voluntaria bajo las reglas actuales, ya que los cambios legislativos todavía no están vigentes.

Si la tendencia se mantiene y los proyectos se convierten en ley, podría ser uno de los alivios más concretos para millones de familias que hoy viven ahogados por las deudas. Habrá que seguir de cerca cómo evoluciona el debate en Diputados.