Plazo fijo: cuánto rinden $1.000.000 a 30 días y cuánto se gana de interés

Poner un millón de pesos en un plazo fijo a 30 días sigue siendo una de las opciones más consultadas por los ahorristas que buscan proteger sus pesos de la inflación sin asumir demasiados riesgos.

En números: las tasas que pagan los bancos hoy oscilan entre el 38% y el 42% nominal anual (TNA), lo que se traduce en rendimientos mensuales que van del 3,1% al 3,5% aproximadamente. La diferencia entre la mejor y la peor opción supera los $4.000 sobre el mismo capital.

¿Cuánto se gana con $1.000.000 a 30 días?

• En el banco que paga la tasa más alta (alrededor del 42% TNA): el interés bruto ronda los $34.800. Al descontar el impuesto a las ganancias sobre los intereses (aproximadamente 6,96%), el neto queda cerca de $32.400.
• En una entidad que ofrece 40% TNA: el bruto es de $33.150 y el neto aproximado $30.850.
• En las opciones más bajas (cerca del 38% TNA): se obtienen unos $31.400 brutos, que tras el impuesto quedan en torno a $29.200.

Traducido: la brecha entre elegir bien o elegir mal el banco puede significar $3.200 menos en el bolsillo al final del mes por cada millón colocado.

Home banking versus sucursal: la diferencia que pocos miran

Muchos bancos ofrecen tasas más altas cuando la colocación se hace de forma digital. La diferencia puede ser de hasta 2 puntos porcentuales, lo que en un millón de pesos equivale a casi $1.700 adicionales de interés neto.

Además, los plazos fijos UVA siguen siendo una alternativa para quienes quieren cubrirse contra la inflación, aunque su rendimiento real dependerá de cómo se comporte el IPC de octubre y noviembre. Actualmente rinden alrededor del 1% mensual más inflación.

Qué tener en cuenta antes de elegir

1. Verificá la tasa efectiva en la calculadora del banco (no solo la TNA anunciada).
2. Recordá que los intereses están sujetos al impuesto a las ganancias si superás determinados montos anuales.
3. Compará al menos tres bancos antes de decidir. La diferencia de unos pocos miles de pesos puede repetirse mes a mes.
4. Si pensás renovar el plazo fijo, mirá también las tasas de los fondos comunes de inversión money market, que en algunos casos rinden más y permiten retirar el dinero cuando quieras.

Para ponerlo en contexto: con una inflación que en los últimos meses se ubicó por encima del 4% mensual, el plazo fijo tradicional todavía genera una pérdida de poder adquisitivo. Por eso muchos ahorristas combinan opciones: una parte en plazo fijo tradicional, otra en UVA y otra en instrumentos que ajustan por dólar.

Si tenés $1.000.000 disponibles y querés maximizar el rendimiento a 30 días, la clave está en chequear las tasas actualizadas del día y realizar la colocación por canal digital en la entidad que mejor paga. La diferencia puede parecer chica, pero sobre capitales más altos o al repetirse varios meses, se termina sintiendo en el bolsillo.